BU VERSTEHEN
Was passiert, wenn dein Beruf plötzlich nicht mehr geht?
Krankheit, Psyche oder Unfall können vieles verändern. Deine finanziellen Verpflichtungen laufen weiter.
01Arbeitskraftdein Ausgangspunkt
02Einkommendeine Basis
03Alltagdeine Verpflichtungen
04Zukunftdeine Pläne
Viele denken zuerst an Unfälle.
Die Realität sieht anders aus.
Krebs
Bewegungsapparat
Unfälle
Quelle: GDV – Ursachen für Berufsunfähigkeit 2024
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Berufsunfähigkeit ist viel mehr als ein Unfall oder ein kaputter Rücken.
Dein Einkommen trägt mehr als nur deine Rechnungen.
Wohnen
Familie
Lebensmittel
Mobilität
DeinEinkommen
Freizeit
Rücklagen
Altersvorsorge
Zukunft
Wenn dein Einkommen wegfällt, verschwinden deine Verpflichtungen nicht mit.
Berufsunfähigkeit und Erwerbsminderung sind nicht dasselbe.
Berufsunfähigkeit
Dein konkret versicherter Beruf steht im Mittelpunkt.
Die genauen Leistungsvoraussetzungen ergeben sich aus deinem Versicherungsvertrag.Gesetzliche Erwerbsminderung
Hier zählt grundsätzlich, wie lange du noch auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt arbeiten kannst.
Zusätzliche gesetzliche Voraussetzungen bleiben erforderlich.
unter3 Stundenvolle Erwerbsminderung
3 bis unter6 Stundenteilweise Erwerbsminderung
ab6 Stundengrundsätzlich keine Erwerbsminderung
Quelle: Deutsche Rentenversicherung / § 43 SGB VI
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Warum früher einen Unterschied machen kann.
Alter
Ein früheres Eintrittsalter kann sich auf den Beitrag auswirken.
Gesundheit
Weniger gesundheitliche Vorgeschichte kann die Ausgangslage verbessern.
Beruf
Beruf und Berufsgruppe beeinflussen die Bewertung.
Flexibilität
Gute Nachversicherungsmöglichkeiten können später wichtig werden.
Heute
Beruf
Gesundheit
Familie
Einkommen
Später
Heute Du kannst deinen Gesundheitszustand von heute später nicht zurückholen.
Drei Fragen machen aus einer BU einen passenden Schutz.
Die Antwort ist nicht für jeden Menschen gleich. Beruf, Einkommen, Verpflichtungen und Zukunftspläne gehören gemeinsam betrachtet.
Wann leistet eine BU?
Maßgeblich sind die im Vertrag vereinbarten Voraussetzungen und die konkrete gesundheitliche Beeinträchtigung im versicherten Beruf.
Wie hoch sollte die Rente sein?
Sie sollte zum tatsächlichen finanziellen Bedarf passen – nicht zu einer pauschalen Faustformel.
Bis wann soll der Schutz laufen?
Laufzeit und spätere Anpassungsmöglichkeiten sollten die geplante Erwerbsphase sinnvoll mitdenken.
Du möchtest wissen, was davon für dich relevant ist?Persönlich einordnen lassen →
Gesundheit ist beim Abschluss kein Nebenthema.
- 01Arztbesuch
- 02Diagnose
- 03Gesundheitsfragen
- 04Risikoprüfung
- 05Entscheidung
Gesundheitsfragen müssen vollständig und korrekt beantwortet werden.
Vorerkrankungen können je nach Versicherer unterschiedlich bewertet werden.
Arbeitskraft beginnt nicht erst mit 40.
Schüler
Früh mit dem Thema beschäftigen.
Studenten
Gesundheit und spätere Berufswahl können eine Rolle spielen.
Azubis
Die eigene Arbeitskraft bekommt einen finanziellen Wert.
Berufseinsteiger
Einkommen bedeutet Verantwortung.
Familien
Am Einkommen hängt oft mehr als nur eine Person.
Selbstständige
Die eigene Arbeitskraft ist häufig zentral für das gesamte Einkommen.
BU: Mythos oder Fakt?
Mehr Klarheit als vorher?Dann schauen wir, was davon für deine Situation wirklich relevant ist.
Meine Situation einordnen →Eine gute BU besteht aus mehr als einer Monatsrate.
Dein Beruf
Der versicherte Beruf muss sauber betrachtet werden.
BU-Rente
Die Höhe sollte zum tatsächlichen Bedarf passen.
Laufzeit
Der Schutz sollte zeitlich sinnvoll gewählt sein.
Gesundheitsangaben
Sorgfalt ist entscheidend.
Nachversicherung
Dein Leben bleibt nicht stehen.
Bedingungen
Die Qualität steckt im Detail.
BU verständlich eingeordnet.
Kompakte Antworten auf die Fragen, die vor einer persönlichen Prüfung am häufigsten entstehen.
Wann gilt man als berufsunfähig?+
Entscheidend sind die vereinbarten Versicherungsbedingungen und wie stark die gesundheitliche Beeinträchtigung die zuletzt ausgeübte berufliche Tätigkeit betrifft.
Wie hoch sollte meine BU-Rente sein?+
Die Höhe sollte laufende Kosten, Verpflichtungen und den gewünschten finanziellen Spielraum berücksichtigen. Eine pauschale Zahl passt nicht zu jeder Situation.
Welche Rolle spielt die Gesundheitsprüfung?+
Gesundheitsangaben sind Teil der Risikoprüfung und müssen vollständig und korrekt beantwortet werden. Bei Vorerkrankungen kann eine anonyme Risikovoranfrage sinnvoll sein.
Bis wann sollte eine BU laufen?+
Die Laufzeit sollte die geplante Erwerbsphase sinnvoll abdecken. Der passende Endzeitpunkt hängt von der persönlichen Planung ab.
Was kostet eine BU?+
Der Beitrag wird unter anderem von Alter, Beruf, Gesundheit, gewünschter Rente, Laufzeit und Vertragsgestaltung beeinflusst.
Was ist der Unterschied zur Erwerbsminderungsrente?+
Bei der privaten BU steht der konkret versicherte Beruf im Mittelpunkt. Die gesetzliche Erwerbsminderung betrachtet grundsätzlich die Arbeitsfähigkeit auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt.
DEINE ENTSCHEIDUNG
Frühzeitig die richtige Entscheidung treffen.
Du musst heute nicht alles wissen. Aber du solltest wissen, was für dich wichtig ist.
Meine Arbeitskraft absichern.
Wenn du möchtest, schauen wir gemeinsam auf deine Situation. Persönlich, verständlich und unverbindlich.
- 1Anliegen
- 2Kontakt
Quellen & fachliche Hinweise
GDV
Informationen zu Ursachen und Leistungsfällen der Berufsunfähigkeit.
gdv.de ↗Deutsche Rentenversicherung
§ 43 SGB VI – Erwerbsminderung.
deutsche-rentenversicherung.de ↗Verbraucherzentrale
Informationen zu Gesundheitsprüfung, Nachversicherung und frühem Abschluss.
verbraucherzentrale.de ↗Diese Seite bietet eine allgemeine Orientierung. Maßgeblich sind im Einzelfall gesetzliche Voraussetzungen und die vereinbarten Versicherungsbedingungen.